La CMS Finance Week en Madrid ha reunido este año a más de 700 directivos con más de 190 ponentes que han participado en cinco verticales clave del panorama actual en el mundo de las finanzas:
Crédito – Innovación Financiera – Fraude, Ciberseguridad y Riesgo – Auto Finance – Telco & Utilities.
AEMIP ha estado presente en grandes paneles dando nuestra visión sobre regulación, innovación o IA, entre otros temas clave del panorama actual con grandes speakers de nuestra asociación como Alisa Cevere presidenta de AEMIP, Asociación Española de Micropréstamos, Ángela Aso Ferrer de 4finance Spain y María Sánchez de Dineo Crédito.
En relación con la CCD, uno de los temas más relevantes en este CMS para las empresas de créditos rápidos y que impactará de manera significativa al sector FINTECH en los próximos años, o la utilización de la IA como herramienta, nos gustaría compartir un resumen de las citas más destacadas con nuestros ponentes.
Esta regulación, viene a regular el ecosistema financiero
bancario pero especialmente el financiero no bancario. ¿Cómo veis esta regulación y que valoración hacéis desde la asociación respecto al impacto que tiene este cambio regulatorio?
ALISA CEVERE – PRESIDENTA DE AEMIP
“Actualmente, estamos inmersos en una época de consolidación, en la que, en AEMIP, con 22 empresas asociadas, que abogan por la transparencia y regulación del sector, con una cuota de mercado del 80%, estamos preparados para trabajar juntos durante los dos próximos años para llevar a cabo las acciones necesarias de cara a estar proactivos y poder prepararnos para el futuro que viene”.
“Aún no tenemos respuesta. Porque incluso, no tenemos primer draf, hemos pasado la primera fase de consulta previa pública, donde hemos aportado nuestra visión, la posición de nuestro sector como asociación de los créditos rápidos.
Para mí, a fecha de hoy, como mínimo es una buena señal que la directiva europea ha sido flexible y ha dado la oportunidad de aportar nuestra posición y ser escuchados. Ahora toca esperar hasta tener un primer borrador para poder hacer las primeras conclusiones y seguir explicando nuestra visión y opinión.”
Alisa Cevere, Presidenta de Aemip
¿Cómo afecta la innovación en la financiación alternativa?
ÁNGELA ASO DE 4 FINANCE
“La innovación va por delante de la regulación. Nos están empujando desde Europa a España en concreto, a que adelantemos parte de esa innovación que nos falta. Si nos comparamos con los mercados del resto de países de la Unión Europea, España va un poco a la cola, somos uno de los únicos países que no tiene una regulación específica y no tenemos unas herramientas suficientemente buenas para poder hacer un análisis de solvencia de nuestros clientes, como hacen en otros países europeos y sí que es cierto que esta regulación que nos está llegando de Europa nos está empujando a que tomemos ciertas medidas antes de que entre en vigor para que podamos estar a la altura de otros países europeos y tener esas herramientas.»
La innovación es el ADN de todos nuestros negocios, de la financiación alternativa, pero tiene que venir siempre acompañada de una seguridad jurídica. Creo que estamos en el momento oportuno ahora en España para poder acompañar a esa innovación de una buena regulación. Sin sobre regular.
Ángela Aso, 4 Finance España
ALISA CEVERE – PRESIDENTA DE AEMIP
Nuestros productos financieros, el mercado de los micropréstamos, nunca es algo fijo, siempre hay que ir buscando nuevas herramientas y adaptarnos al consumidor. La innovación no es solamente innovación tecnológica, es estar al ritmo y al tanto del cliente: ¿Qué necesidades tiene el cliente? ¿Cómo lo podemos adaptar? ¿Cómo podemos ser más eficientes, más rápidos y mejorar día a día? La innovación siempre es un proceso.
¿Es relevante el Open Banking?
ÁNGELA ASO DE 4 FINANCE
«El Open Banking es necesario en la financiación alternativa, es parte del propio análisis, de los datos que necesitamos utilizar para poder analizar bien al cliente, es decir, ninguna empresa quiere otorgar financiación a alguien que no va a poder responder, es decir dar dinero a alguien que luego no lo va a poder devolver, no es ayudarle, es empeorar su situación, por lo tanto el open banking está ayudando mucho a poder tomar esas decisiones desde el departamento de riesgos y son fundamentales. Y, esperemos que llegue pronto Open Finance que nos ayudará incluso más”
El Open Finance, está redefiniendo los modelos de negocio al permitir a las empresas ofrecer servicios financieros más personalizados y accesibles, adoptando cada vez más comunicaciones digitales más seguras, enfocadas a utilizar en breve espacio de tiempo , plataformas como el WhatsApp certificado.
Innovación y la transformación con la Inteligencia Artificial: Los modelos de IA en las empresas de micropréstamos: ¿Son más robustos que los de la banca tradicional?
ÁNGELA ASO DE 4 FINANCE
«El imput de datos que integramos dentro de esos scoring es mucho mayor que el de la banca tradicional, pero por la propia necesidad de nuestros negocios, ellos tienen ya una serie de datos históricos de sus propios clientes que nosotros no tenemos por lo tanto necesitamos utilizar ese open banking para poder alimentar la decisión, alimentar el scoring para que la decisión sea la mas adecuada posible. Pero luego también tenemos el problema del exceso del dato, hay que saber elegir el dato porque ahora hay tantísimos datos disponibles que a veces es difícil seleccionar que dato es el que necesitas utilizar en cada momento.»
MARÍA SÁNCHEZ DE DINEO CRÉDITO
Las empresas de Micropréstamos damos préstamos rápidos, con unos tickets de hasta 600€.
Surgimos para dar respuesta a una parte de la población que tenía una situación de liquidez urgente, una emergencia, y que por x motivos no encontraban esta solución en los medios financieros tradicionales.
María Sánchez de Dineo Crédito
Bajo ese contexto todo el microlending, utiliza desde hace mucho años toda la tecnología del Open Banking, a través de la cual y siempre con previa autorización del cliente, podemos acceder a esa información.
Nosotros, no tenemos acceso a determinados informes, que sería muy importante poder tener acceso a esa información, porque no podemos ver que endeudamiento tiene el cliente, y a través de este open Banking, pues vemos información de todo tipo y con toda esta información y con toda la tecnología y a la IA, hemos sido capaces de generar muchísimos modelos que, a partir de un clic, consiguen esta inmediatez que requiere nuestro sector, y poder tomar decisiones muy importantes como el modelo del riesgo, siendo un factor muy importante en la toma de decisiones.
Nos permite, evaluar un poco la solvencia de estos clientes, nos ayuda para la parte del fraude y también para la parte del recobro, con indicativos para los días en los que este puede ser más favorable, por ejemplo».
Un privilegio poder haberos escuchado.
Nos despedimos felices con el reconocimiento recibido como Asociación de empresas del microcrédito en España y unas imágenes de este evento.
Gracias a CMS Europe por contar con nosotros una vez más para formar parte de este evento tan importante.
𝗔𝘃𝗮𝗻𝘇𝗮𝗻𝗱𝗼 𝗷𝘂𝗻𝘁𝗼𝘀,
